2023年8月8日，清算总中心关于发布全国统一集中账户管理系统报文交换标准的通知（银清发﹝2023﹞70 号）清算总中心负责承担全国统一集中账户管理系统建设任务，计划于 2024 年 1 月完成全国统一集中账户管理系统单位账户功能建设并支持商业银行接入全国统一集中账户管理系统开展单位账户相关业务。

全国统一集中账户管理系统支持参与机构以总对总直连方式通过数据交换管理平台（DEMP）接入，也支持参与机构以间连方式通过WEB 页面接入。参与机构可根据行内业务需要选择适合接入方式，实现与全国统一集中账户管理系统对接。直连参与机构的联调验收及投产上线拟分试点和三批次推广完成。清算总中心计划于2023 年10 月13 日起开放全国统一集中账户管理系统联调环境。

我司对全国统一集中账户管理系统进行了总结，方便大家对全国统一集中账户管理系统有一些初步的了解。

一、全国统一集中账户管理系统的介绍

全国统一集中账户管理系统(以下简称账户管理系统)，简称UCAM（Unified Central Account Management System），定位为人民银行履行银行账户管理职责的重要系统，将整合当前省级账户系统、账户对外查询服务系统、全国个人银行账户管理系统、账户与支付业务风险监测系统等4个总行级账户相关系统以及各省自建辅助系统部分功能形成外部统一接入、内部业务协同、信息共享的全国集中“大系统”。

全国统一集中账户管理系统实现银行账户管理“全国一张网”和账户数据集中存放，逐步上收各省单位银行结算账户数据，系统支持参与机构“总对总”接入，并提供接口和网页两种接入方式。计划逐步在全国统一集中账户管理系统上用接口方式处理账户开立、变更、撤销以及查询、统计和系统管理等业务。

二、建立全国统一集中账户管理系统的目的和作用

目的

• 优化升级现有账户管理相关系统功能；
• 提升账户服务质效，有效帮助商业银行提升自动化程度，减轻人员工作量和降低差错率，提升业务办理成功率。

作用

• 实现账户数据和业务处理的归集，充分释放数据效能。
• 实现与人民银行反诈专班、支付清算、有权机关等其他相关系统的信息共享能力。
• 对于规范银行结算账户开立及使用对维护经济金融秩序稳定、防范和打击经济犯罪及反洗钱等方面发挥积极作用。
• 完善账户系统功能建设，进一步规范银行账户管理，增加大量账户管理准确性校验及开户资料要素比对功能，实现对不同账户类型的严格控制，以避免同一账户性质数量超限、同一文号可以在专户开立多次使用、专户与临时户在系统中可以串开等漏洞。

三、全国统一集中账户系统说明事项以及特点

四、文献依据

业务：《人民币银行结算账户管理办法》、《人民币银行结算账户管理办法实施细则》、《人民币银行结算账户管理系统银行机构代码信息管理规定》（银办发（２００７）７５号印发）、《中国人民银行关于取消企业银行账户许可的通知》（银发（2019）41号）。

技术：《数据交换管理平台接入互联规范》、《中国人民银行清算总中心影像数据交换技术规范》（征求意见稿）、《全国统一集中账户管理系统报文样例》。

国标、行标及其他标准：GB/T 8567-2006《计算机软件文档编制规范》、《金融机构编码规范》、GM/T 0010-2012 《SM2密码算法加密签名消息语法规范》、GM/T0002-2012《SM4分组密码算法》。

五、面对全国统一集中账户管理系统，银行应该如何应对呢？

1.加强对《账户管理办法》以及实施细则的理解和认识

目前仍有银行业务人员对《人民银行结算账户管理办法》和《人民币银行结算账户管理办法实施细则》的理解不到位，导致账户性质报送不准确、报送流程不规范、客户资料收集不到位、账户数量超限的情况。为了杜绝由于对《人民银行结算账户管理办法》和《人民币银行结算账户管理办法实施细则》理解不到位而导致的上述现象，银行业务部门应加强业务学习，加深业务理解，定期开展针对性培训。

2.完善和梳理银行账户相关法规和账户管理流程

严格银行账户管理，健全完善严谨的账户管理体系及相关法规制度，通过梳理法规和流程，将银行结算账户按照全生命周期从前到后划分出预开户处理、开户处理、开户后续处理、账户持续管理、账户销户处理等几个阶段，从客户和业务处理人员的体验、账户的全流程管理出发，发现并解决开户流程中的“疙瘩”，提高客户满意度和银行风险防范能力。

3.加强账户系统功能建设，充分利用科技力量，进一步规范银行账户管理

银行充分利用科技力量，完善银行账户管理信息系统，增加账户管理信息系统与业务系统、会计核算业务系统日常维护、相互控制的功能，锁定账户开立数量、临时存款账户期限、一般账户提现、开户生效日等制度限制，实现开户要素、业务系统中账户使用信息与账户管理信息系统开户信息的自动比对、多方联动，这样既减少了商业银行违反账户管理规定被处罚的风险，也在客户信息的管理、资金结算、提现等源头上遏制洗钱、诈骗等违法犯罪活动的出现。

4.银行应加强账户管理的合规意识

由于市场竞争激烈，部分基层银行对所谓黄金客户以牺牲法规底线而放纵之，未能按照账户管理法规向人民银行办理账户核准或备案手续、或开立账户数量超限、开户单位资料收集不全等违法经营行为屡屡再现。银行应提升账户开立、变更、使用合规意识，杜绝违规开立账户现象发生，增加相关业务岗位人员的业务水平和风险合规意识，为防范银行经营风险奠定基础。

5.定期或不定期开展账户合规类检查

银行需强化账户检查力度，定期或不定期开展账户管理、使用等合规性现场及非现场检查。对于自查、复查发现的问题，应及时收集、梳理、通报，督促业务部门及时整改，举一反三，并安排专人跟进整改，确保业务部门及业务人员有效落实。

6.强化开展账户年检的重要性

按“应检尽检”的原则，以严的标准，系统全面排查单位历史账户情况。一、审核申报资料的完整性，核查有关单位提交的基础资料完整性和规范性；二、审核账户信息的准确性，通过对年检数据与审核管理系统数据一一比对，若发现信息不一致、未备案账户以及应撤销未撤销账户等情况，及时与有关业务部门沟通并督促其整改，不断提高系统数据的准确性和完备性。

六、关于我们

悦锦数字科技（上海）股份有限公司是一家金融行业知名的金融监管与合规软件解决方案提供商。2013年8月成立，深耕监管科技领域10多年，为全球领先的金融机构提供覆盖监管数据治理、数据集市、风险与合规管理、征信、反洗钱及流动性风险控制等全流程一站式监管合规咨询及软件解决方案。

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