为贯彻落实《受益所有人信息管理办法》（中国人民银行 国家市场监督管理总局令〔2024〕第3号），中国人民银行开发了受益所有人信息查询管理系统（BOMIS系统），并下发《中国人民银行反洗钱局关于开展受益所有人信息查询管理系统接入工作的通知》（银反洗发〔2025〕5号），要求反洗钱义务机构完成BOMIS系统接入工作。
在反洗钱监管持续升级的背景下，如何正确有效识别和管理受益所有人信息一直是金融机构面临的一个挑战，具体体现在以下方面：
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识别难度大：受益所有人常因间接持股、多层级股权结构等因素难以准确识别，且受益人变化频繁，金融机构难以及时发现，容易造成数据过时。
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数据整合难：受益所有人信息分散在内部多个系统或外部数据源，整合、清洗和维护工作量大、复杂度高。
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数据质量不佳：未建立统一有效信息管理标准，信息不完整、不准确，影响风险评估和交易监控。
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自动化水平低：大量数据采集和识别工作仍依赖人工操作，效率低下且易出错。
受益所有人信息管理系统
针对上述痛点并积极响应监管要求，悦锦数科推出受益所有人信息管理系统，支持与BOMIS 系统的无缝对接，实现受益所有人信息从识别登记、核验、查询到差异报告、案例报告等全生命周期的管理。该系统深度集成BOMIS系统报文接口，支持自动组装标准报文，实现报文数据一键生成、自动校验及解析，针对核验的差异，可自动化生成差异报告并关联佐证文件，助力金融机构显著提升全流程效率，降低合规成本，充分释放业务价值。
（受益所有人信息管理系统功能架构图）
四大核心功能，实现全链路自动化核验
1. 受益人信息全流程管理
支持受益所有人信息的增删改查、备案与历史追溯，提供单笔核验申请功能，兼容Excel批量导入与手工录入。系统自动标准化股权关系比例、证件类型等关键字段，通过格式校验（如身份证校验码）、逻辑校验（如股权合计值域验证）等分层规则，实现从数据录入、清洗到核验的全链路准确性保障。
2. 自动化核验与精准查询
支持单笔/批量双模式核验，精准比对监管备案信息库，基于备案主体或历史记录精准查询，快速定位目标数据并自动解析核验结果，提供复核确认、一键生成差异报告及原报文下载功能。支持发起受益所有人尽职调查任务，实现尽调流程的标准化闭环管理。
3. 报告全生命周期管理
平台实现差异报告与案例报告全流程闭环管理，支持从填报、审核、自动化流转上报到附件上传的全链路自动化处理，提供实时状态追踪、历史版本回溯及一键撤销功能，同步开放手工报告快速生成/编辑功能，满足个性化需求，所有报告及附件纳入统一档案库，支持版本追溯、关联检索与安全管控，确保全链路合规可控。
4. 参数配置与多维数据分析
平台支持核验数量上限、查询期限（默认180天）等关键参数灵活配置，实时监控核验阈值并预警提示，实现动态合规管控。同时，提供受益所有人信息管理工作（核验、查询、差异报告、案例报告等）情况统计报表查询及导出功能，供金融机构多角度分析受益人识别工作存在的问题及需求，为决策赋能。
四大核心价值，驱动反洗钱合规效能跃升
1. 无缝对接系统 | 打破数据壁垒，实现跨平台协同
基于标准化API接口，系统无缝对接外部反洗钱系统、客户风险评级系统、尽职调查平台等核心业务平台。通过高可用、低延迟的核验通道，破除金融机构内部数据孤岛，实现客户身份信息、风险标签等关键数据的跨系统高效共享与协同。
2. 高效数据治理 | 夯实监管数据基础
整合分散在各部门的受益所有人数据资产，建立标准化字段体系与自动化校验机制。通过多维度数据清洗、完整性校验及逻辑验证，形成高可信度的客户画像与风险评估基础数据池，为差异化尽调、智能预警等业务场景提供数据支撑。
3. 全生命周期管理 | 释放业务创新价值
实现受益所有人信息“识别-核验-查询-差异&案例报告生成”全流程自动化管理，支持监管优先级配置与多级核验规则引擎，系统自动生成差异报告及案例报告，人工复核聚焦异常数据确认环节，释放大量人力投入客户深度分析、增值服务等高价值核心业务。
4. 智能风控防线 | 筑牢动态防护体系
实时比对BOMIS系统数据流，自动生成可追溯的差异报告链并关联佐证材料，构建覆盖数据采集、传输、存储的全生命周期防护体系，精准满足"数据可回溯、风险可追踪"的监管合规要求。
悦锦数科受益所有人信息管理系统助力金融机构无缝对接BOMIS系统，通过自动化客户身份溯源、多维度风险监测及可疑交易识别，构建从数据核验到风险预警的闭环链路，推动金融机构实现从被动合规响应到主动风险防控的跨越，为反洗钱监管提供精准、实时的数据支撑与决策依据。
